ฝากเงินที่ไหนดี 2569? เทียบบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

เขียนโดย Oak · ผู้พัฒนาตังค์ไปไหนหมด · เผยแพร่ 26 ตุลาคม 2569 · อัปเดต 27 ตุลาคม 2569

บัญชีดอกเบี้ยสูงให้อัตราสูงเฉพาะเงินก้อนแรก การแบ่งเงินให้แต่ละบัญชีรับเฉพาะช่วงที่อัตราสูงจึงได้ดอกเบี้ยรวมมากกว่า

แบ่งฝากให้ได้ดอกเบี้ยสูงสุด · สรุปด้วยภาพ

เงิน 1 ล้าน แบ่งเป็นก้อน ให้แต่ละก้อนได้อัตราสูงสุด

ก้อนที่ 1 · Dime! Save10,000 บาท × 3%

ก้อนที่ 2 · B-You MAX10,000 บาท × 3%

ก้อนที่ 3 · ออมสิน Digital Savings10,000 บาท × 2.5%

ก้อนที่ 4 · ibank e-Savings20,000 บาท × 2.2%

ก้อนที่ 5 · alpha savings500,000 บาท × 1.7%

ก้อนที่ 6 · ibank e-Savings380,000 บาท × 1.55%

ก้อนที่ 7 · TISCO e-Savings70,000 บาท × 1.35%

ฝากที่เดียว (TISCO e-Savings)13,500 บาท/ปี

แบ่งฝากตามก้อนด้านบน16,625 บาท/ปี

แถบยาวคืออัตราสูง ก้อนแรก ๆ เล็กแต่ได้อัตราสูง เพราะบัญชีให้อัตรานั้นเฉพาะเงินช่วงแรก ก้อนใหญ่ไปอยู่บัญชีที่ให้อัตราดีกับเงินก้อนใหญ่ ก่อนหักภาษี ตรวจอัตรากับธนาคารก่อนย้ายเงิน

ตรวจอัตราดอกเบี้ยจากเว็บไซต์ธนาคารเมื่อ 27 ตุลาคม 2569 บทความนี้เปรียบเทียบ บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 16 แบบ แต่ยังมีบัญชีอื่นให้เลือก อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนได้ ควรเช็กกับธนาคารอีกครั้งก่อนย้ายเงิน

สรุปสั้น ๆ

มีเงินไม่ถึงแสน: Dime! Save ให้ 3% สำหรับ 10,000 บาทแรก ส่วน B-You MAX ให้อัตราเดียวกันถ้าเป็นลูกค้าใหม่ของ LH Bank
มีเงินหลักแสนถึงล้าน: alpha savings ให้ 1.7% สำหรับ 500,000 บาทแรก ส่วน ibank e-Savings ให้ 1.55% สำหรับเงินช่วง 20,000–400,000 บาท
มีเงินหลายล้าน: ลองแบ่งฝากในบัญชีที่ให้ 1.25–1.35% สำหรับล้านแรก เช่น TISCO, SCB, ธนาคารกรุงเทพ และ Kept Grow
แบ่งฝากแล้วได้เพิ่ม: เงิน 1 ล้านบาท ฝากบัญชีเดียวได้สูงสุด 13,500 บาทต่อปี ถ้าแบ่งฝากอาจได้ราว 16,600 บาท
อย่าลืมภาษี: ถ้าดอกเบี้ยรวมทุกธนาคารเกิน 20,000 บาทต่อปี จะถูกหักภาษี 15% จากดอกเบี้ยทั้งหมด

ลองกรอกยอดเงินใน เครื่องมือแบ่งเงินฝาก เพื่อดูว่าควรแบ่งไปบัญชีไหนเท่าไร คุณเลือกตัดบัญชีที่ไม่อยากเปิดหรือโปรลูกค้าใหม่ออกได้

“…บาทแรก” หมายถึงอะไร

บัญชีดอกเบี้ยสูงหลายแห่งคิดดอกเบี้ย แบบขั้นบันได เงินช่วงแรกได้อัตราสูง ส่วนที่เกินจะได้อัตราต่ำลง เช่น Dime! Save:

ช่วงเงินในบัญชี	อัตราต่อปี
10,000 บาทแรก	3%
ส่วนที่เกิน 10,000 ถึง 300,000 บาท	1%
ส่วนที่เกิน 300,000 บาท	0.2%

ถ้าฝาก 15,000 บาท ดอกเบี้ยต่อปีจะเป็น 10,000 × 3% + 5,000 × 1% = 350 บาท ไม่ได้คิด 3% จากเงินทั้งหมด

บางบัญชีคิดดอกเบี้ย ทั้งยอด โดยดูว่ายอดเงินฝากอยู่ในช่วงไหน แล้วใช้อัตราของช่วงนั้นกับเงินทั้งก้อน เช่น KKP SAVVY, CIMB Speed D+ และ Krungsri มีแต่ได้ ออนไลน์ หากยอดเงินขยับไปอีกช่วง อัตราใหม่ก็จะใช้กับเงินทั้งก้อน

เมื่อแต่ละบัญชีให้อัตราสูงในช่วงเงินที่ต่างกัน การแบ่งเงินฝากหลายบัญชี จึงอาจทำให้ได้ดอกเบี้ยรวมมากขึ้น

ตัวอย่างแบ่งเงินฝากตามจำนวนที่มี

ตัวเลขต่อไปนี้มาจากเครื่องมือแบ่งเงินฝาก เป็นดอกเบี้ย ก่อนภาษีและไม่ทบต้น โดยสมมติว่าฝากเงินไว้ครบปีและอัตราไม่เปลี่ยน ตัวอย่างรวมโปร B-You MAX สำหรับลูกค้าใหม่ไว้ด้วย หากคุณไม่เข้าเงื่อนไขนี้ ให้ปิดตัวเลือกโปรลูกค้าใหม่ในเครื่องมือ ผลลัพธ์จะลดลงเล็กน้อย

เงิน 1,000,000 บาท

ก้อน	ฝากที่	จำนวนเงิน (บาท)	อัตรา	ดอกเบี้ย/ปี (บาท)
1	Dime! Save	10,000	3%	300
2	B-You MAX	10,000	3%	300
3	ออมสิน Digital Savings	10,000	2.5%	250
4	ibank e-Savings	20,000	2.2%	440
5	alpha savings	500,000	1.7%	8,500
6	ibank e-Savings	380,000	1.55%	5,890
7	TISCO e-Savings	70,000	1.35%	945
	รวม	1,000,000	1.66%	16,625

ถ้าฝากบัญชีเดียว TISCO e-Savings ให้ดอกเบี้ยสูงสุดในตัวอย่างนี้ที่ 13,500 บาทต่อปี หากแบ่งฝากจะได้เพิ่ม 3,125 บาท แต่ต้องใช้ 6 บัญชี โดยเงินสองก้อนใน ibank รวมอยู่ในบัญชีเดียวกัน 400,000 บาท

เงิน 5,000,000 บาท

ก้อน	ฝากที่	จำนวนเงิน (บาท)	อัตรา	ดอกเบี้ย/ปี (บาท)
1	Dime! Save	10,000	3%	300
2	B-You MAX	10,000	3%	300
3	ออมสิน Digital Savings	10,000	2.5%	250
4	ibank e-Savings	20,000	2.2%	440
5	alpha savings	500,000	1.7%	8,500
6	ibank e-Savings	380,000	1.55%	5,890
7	TISCO e-Savings	1,000,000	1.35%	13,500
8	SCB EZ Savings	1,000,000	1.25%	12,500
9	Bangkok Bank e-Savings	1,000,000	1.25%	12,500
10	Kept Grow	1,070,000	1.25%	13,375
	รวม	5,000,000	1.35%	67,555

ถ้าฝากบัญชีเดียว KKP SAVVY ให้อัตรา 1.2% กับเงินทั้งยอด ได้ดอกเบี้ย 60,000 บาทต่อปี หากแบ่งฝากจะได้เพิ่ม 7,555 บาท แต่ต้องเปิด 9 บัญชี ตัวเลขนี้ยังไม่หักภาษี เพราะดอกเบี้ยรวมเกิน 20,000 บาท (ดูหัวข้อภาษี)

เทียบทุกยอดเงิน

เงินฝาก	ฝากที่เดียวที่ดีที่สุด	ดอกเบี้ย/ปี	แบ่งฝากหลายบัญชี	ดอกเบี้ย/ปี
10,000 บาท	Dime! Save	300	ไม่ต้องแบ่ง	300
100,000 บาท	alpha savings	1,700	3 บัญชี	1,970
500,000 บาท	alpha savings	8,500	4 บัญชี	8,860
1,000,000 บาท	TISCO e-Savings	13,500	6 บัญชี	16,625
2,000,000 บาท	Kept Grow	25,000	7 บัญชี	30,055
5,000,000 บาท	KKP SAVVY	60,000	9 บัญชี	67,555

ถ้ามีเงินฝากไม่มาก การแบ่งบัญชีอาจเพิ่มดอกเบี้ยได้เพียงไม่กี่ร้อยบาทต่อปี ลองชั่งดูว่าคุ้มกับการเปิดและดูแลหลายบัญชีไหม ส่วนเงินหลายล้านบาทอาจได้เพิ่มหลักพันบาทต่อปี

ตารางบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง 16 แบบ

ตารางนี้เป็นอัตราปกติก่อนภาษี ไม่รวมโบนัสที่ต้องทำตามเงื่อนไข คำว่า “ส่วนที่เกิน” หมายถึงอัตราใหม่ใช้เฉพาะเงินส่วนนั้น ส่วน “ทั้งยอด” หมายถึงใช้อัตราเดียวกันกับเงินทุกบาท

บัญชี	อัตราต่อปี	เงื่อนไขที่ต้องรู้
Dime! Save	3% สำหรับ 10,000 บาทแรก · 1% ส่วนที่เกินถึง 300,000 · 0.2% ส่วนที่เกิน 300,000	ไม่มีขั้นต่ำ · จ่ายดอกเบี้ยทุก 6 เดือน
B-You MAX	3% สำหรับ 10,000 บาทแรก · 0.25% ส่วนที่เกิน	ลูกค้าใหม่ของ LH Bank (หรือปิดทุกบัญชีก่อน 31 ธ.ค. 2567) · เปิดขั้นต่ำ 500 บาท · 1 บัญชีต่อคน
ออมสิน Digital Savings	2.5% สำหรับ 10,000 บาทแรก · 0.35% ส่วนที่เกิน	ดอกเบี้ยไม่เสียภาษี · เปิดผ่าน MyMo · 1 บัญชีต่อคน
ibank e-Savings	2.2% สำหรับ 20,000 บาทแรก · 1.55% ส่วนที่เกินถึง 400,000 · 0.5% ส่วนที่เกิน 400,000	บัญชีตามหลักศาสนาอิสลาม เป็นผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ ไม่รับประกัน · เปิดผ่านแอปเป๋าตัง
alpha savings	1.7% สำหรับ 500,000 บาทแรก · 0.4% ส่วนที่เกิน	เปิดผ่านแอป alpha · อายุ 20 ปีขึ้นไป · 1 บัญชีต่อคน
TISCO e-Savings	1.35% สำหรับ 1 ล้านบาทแรก · 0.5% ส่วนที่เกิน	อายุ 20–70 ปี · ถอนโดยโอนผ่าน TISCO My Wealth
SCB EZ Savings	1.25% สำหรับ 1 ล้านบาทแรก · 0.35% ส่วนที่เกิน	เปิดขั้นต่ำ 500 บาท
Bangkok Bank e-Savings	1.25% สำหรับ 1 ล้านบาทแรก · 0.35% ส่วนที่เกิน	ไม่มีขั้นต่ำ · เปิดผ่านแอปธนาคารกรุงเทพ
MAKE by KBank	1.25% สำหรับ 500,000 บาทแรก · 0.35% ส่วนที่เกิน	เป็น K-eSavings ผ่านแอป MAKE · ไม่มีขั้นต่ำ
Kept Grow	1.25% ในเดือนที่ 1–18 · 1.35% ในเดือนที่ 19–24	ฝากครั้งละอย่างน้อย 1,000 บาท · สูงสุด 2 ล้านบาท · เครื่องคำนวณใช้ 1.25%
KKP SAVVY	ทั้งยอด: ต่ำกว่า 10,000 บาท 0.5% · 10,000–200,000 บาท 1.1% · ถึง 2 ล้าน 1.15% · ถึง 5 ล้าน 1.2% · ส่วนที่เกิน 5 ล้าน 0.5%	ไม่รวม Better Bonus +0.05–0.15% ตามระยะเวลาฝาก · 1 บัญชีต่อคน
CIMB Speed D+	ทั้งยอด: ต่ำกว่า 100,000 บาท 0.25% · ถึงต่ำกว่า 3 ล้าน 1.05% · ถึงต่ำกว่า 20 ล้าน 1.1% · ตั้งแต่ 20 ล้าน 0.5%	โบนัส 0.2–0.3% เฉพาะผู้เข้าเงื่อนไขและช่วงเวลา · จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน
Krungsri มีแต่ได้ ออนไลน์	ทั้งยอด: ไม่เกิน 1 ล้านบาท 1.25% · เกิน 1–2 ล้าน 0.9% · เกิน 2–50 ล้าน 0.5%	ไม่มีขั้นต่ำ · เปิดผ่านแอป krungsri · จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือน
B-You Wealth	0.6% สลับกับ 5.55% เฉพาะ 100,000 บาทท้ายของแต่ละล้าน (ถึง 4 ล้าน)	ลูกค้าใหม่ของ LH Bank · ล้านแรกได้เฉลี่ยราว 1.1% · ปิดภายใน 6 เดือนเสียค่าธรรมเนียม 100 บาท
ttb ME save	0.5% สำหรับ 2 ล้านบาทแรก · 0% ส่วนที่เกิน	อัตราลูกค้าทั่วไป · ได้ถึง 1.5% เมื่อลงทุนกองทุนกับ ttb ตามเงื่อนไข
UOB TMRW Savings	0.25% ทุกยอด	โบนัสอีก 1% สำหรับ 5 ล้านบาทแรก เมื่อยอดเฉลี่ยเดือนนี้ไม่ต่ำกว่าเดือนก่อน

ภาษีดอกเบี้ยออมทรัพย์

ได้รับยกเว้น เมื่อดอกเบี้ยออมทรัพย์ รวมทุกธนาคาร ทั้งปี (1 ม.ค.–31 ธ.ค.) ไม่เกิน 20,000 บาท และ เรายินยอมให้ธนาคารส่งข้อมูลให้กรมสรรพากร
ถ้าไม่ได้ให้ความยินยอม ธนาคารหักภาษี 15% ตั้งแต่บาทแรก
ถ้าเกิน 20,000 บาท ธนาคารหัก 15% จาก ดอกเบี้ยทั้งหมด ไม่ใช่เฉพาะส่วนที่เกิน
ภาษีที่ถูกหักนำไปคำนวณตอนยื่นภาษีเงินได้สิ้นปีได้ ถ้าฐานภาษีของเราต่ำกว่า 15% ขอคืนส่วนต่างได้
ออมสิน Digital Savings ไม่เสียภาษีดอกเบี้ย

หากมีเงินฝากออมทรัพย์รวมราว 1.2–1.6 ล้านบาท ดอกเบี้ยอาจแตะ 20,000 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับอัตราของแต่ละบัญชี อ่านเรื่องภาษีดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย

เช็กก่อนย้ายเงิน

สิทธิ์ลูกค้าใหม่: B-You MAX และ B-You Wealth รับเฉพาะลูกค้าใหม่ของ LH Bank ถ้าสนใจทั้งคู่ ควรถามธนาคารก่อนว่าเปิดพร้อมกันได้ไหม
เงินที่มีอยู่แล้ว: ถ้าคุณมีเงินในบัญชีนั้นอยู่ก่อน เงินที่ฝากเพิ่มอาจเข้าไปอยู่ในช่วงอัตราที่ต่ำกว่า
การถอนเงิน: บางบัญชีให้ถอนด้วยการโอนผ่านแอปเท่านั้น หรือถอนที่สาขาไม่ได้
ดอกเบี้ยที่ได้รับจริง: ธนาคารคิดจากยอดเงินในแต่ละวันและจ่ายเป็นงวด ตัวเลขในบทความเป็นเพียงประมาณการสำหรับหนึ่งปี

MAKE เป็นบัญชีออมทรัพย์ ไม่ใช่ฝากประจำ ถ้ากำลังมองหาฝากประจำ ควรเทียบแยกกัน เช่น ประกาศกสิกรไทย ระบุว่าฝากประจำ 12 เดือนสำหรับบุคคลธรรมดาที่ฝากต่ำกว่า 10 ล้านบาท ให้อัตรา 0.75% ต่อปี และการถอนก่อนครบกำหนดอาจทำให้ได้ดอกเบี้ยต่ำลง

เมื่อได้รับดอกเบี้ยแล้ว คุณจดเป็นรายรับใน TangPaiNaiMod ได้ เพื่อดูว่าแต่ละบัญชีได้ดอกเบี้ยเท่าไรในแต่ละเดือน

ข้อมูลทั่วไป ณ วันที่อัปเดต ไม่ใช่คำปรึกษาภาษีหรือการเงินเฉพาะตัว ตรวจกับกรมสรรพากรหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ

คำถามที่พบบ่อย

ทำไมแบ่งเงินฝากหลายบัญชีได้ดอกเบี้ยมากกว่าฝากที่เดียว?

หลายบัญชีให้ดอกเบี้ยสูงเฉพาะเงินช่วงแรก เช่น 3% สำหรับ 10,000 บาทแรก แล้วลดอัตราลงเมื่อฝากเกิน การแบ่งเงินไปตามช่วงที่ได้อัตราสูงจึงอาจได้ดอกเบี้ยมากกว่า ตัวอย่างเงิน 1 ล้านบาท แบ่งฝากได้ราว 16,600 บาทต่อปี เทียบกับ 13,500 บาทเมื่อฝากบัญชีเดียว

ดอกเบี้ย 3% หรือ 5.55% ได้กับเงินทุกบาทไหม?

ไม่ทั้งหมด Dime! Save และ B-You MAX ให้ 3% เฉพาะ 10,000 บาทแรก ส่วน B-You Wealth ให้ 5.55% เฉพาะ 100,000 บาทท้ายของแต่ละล้าน ถ้าฝาก 1 ล้านบาท อัตราเฉลี่ยจึงอยู่ที่ราว 1.1%

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ต้องเสียภาษีไหม?

ดอกเบี้ยออมทรัพย์ได้รับยกเว้นภาษีเมื่อรวมทุกธนาคารแล้วไม่เกิน 20,000 บาทต่อปี และคุณยินยอมให้ธนาคารส่งข้อมูลให้กรมสรรพากร ถ้าเกินเกณฑ์ ธนาคารจะหักภาษี 15% จากดอกเบี้ยทั้งหมด ส่วนออมสิน Digital Savings ไม่เสียภาษี

MAKE by KBank เป็นบัญชีฝากประจำหรือไม่?

ไม่ใช่ MAKE by KBank เป็นบัญชีออมทรัพย์อิเล็กทรอนิกส์ K-eSavings ที่เปิดผ่านแอป

ลองคำนวณเอง

มีเงินเท่านี้ ฝากที่ไหนดี

กรอกเงินที่มี แล้วดูว่าควรแบ่งฝากบัญชีออมทรัพย์ไหนก้อนละเท่าไรให้ได้ดอกเบี้ยสูงสุด หรือเทียบ 16 บัญชีทีละบัญชี

จดรายรับรายจ่ายด้วย TangPaiNaiMod

ฟรี · บัตรเครดิต รอบบิล ผ่อน และงบประมาณในที่เดียว

เริ่มใช้ฟรี